От партнерских программ до векселей. Как кредитуют украинских аграриев и что за это хотят банки

Кого банки готовы кредитовать в условиях коронакризиса и как агробизнесу получить финансирование под 0,01-4% годовых.

“Мы пока не кредитуемся, а разгребаем долги банкам прошлых лет”, — отмечает в разговоре с Фокусом представитель крупной украинской агрокомпании, пожелавший остаться неназванным. Действительно, многие участники аграрного бизнеса закредитованы “под завязку”, практически исчерпав лимиты.

По словам Евгения Заиграева, руководителя дирекции МСБ ПриватБанка, типичная кредитная нагрузка на компанию с земельным банком более 1 тыс. га превышает несколько миллионов гривен, для крупных заемщиков сумма исчисляется десятками миллионов. Многие уже обслуживают такой объем задолженности и не спешат увеличивать долги, хотя опрошенные Фокусом банкиры утверждают, что продолжают активно кредитовать агросектор. “Кризис, вызванный COVID-19, на украинских аграриев оказал меньшее влияние, чем на другие отрасли, поскольку внутренний и внешние рынки нуждаются в их продукции, — говорит Заиграев. — Спрос поддерживает активность аграриев на обычном уровне. Они продолжают привлекать кредиты на оборотные средства и финансировать агросезон весна–осень”.

Из-за этого аграрии оказались куда более привлекательными заемщиками, чем представители других потрепанных кризисом секторов. По словам Наталии Порвиной, директора департамента поддержки агробизнеса Креди Агриколь Банка, в карантин количество отказов в кредитовании аграриям не увеличилось, поскольку в период всех кризисов они подтверждали статус надежных заемщиков.

Не сбавлять обороты

В банках говорят, что чаще всего аграрии кредитуются для пополнения оборотных средств. Их направляют на закупку семян, средств защиты растений, горюче-смазочных материалов, плату за аренду паев, прочие расходы. Например, в ПриватБанке такое финансирование предлагают на 12–15 месяцев под 12–14% годовых. А в Кредобанке — на срок до 18 месяцев с отсрочкой в погашении до 12 месяцев и средней ставкой 13% годовых. В Ощадбанке самое выгодное финансирование оборотного капитала — 3% годовых на 2 года — доступно в рамках госпрограммы “Доступные кредиты 5-7-9%”.

Такие кредиты учитывают сезонность. Как объясняют в Ощадбанке, у клиентов, выращивающих зерновые или овощи и фрукты, потребность в оборотном капитале возникает в весенне-летний период, до зимы они придерживают свою продукцию, а когда ее продают, то погашают выбранные лимиты.

Доступ к финансированию таких заемщиков открывается в начале производственного цикла, а погашение происходит с отсрочкой на период реализации продукции. Например, в растениеводстве, где цикл составляет один год, займы зачастую погашаются с октября по март следующего года — в последние 3–6 месяцев срока кредита. “В птицеводстве и животноводстве цикл намного короче. Таким заемщикам банки предлагают различные условия частичного погашения или обнуления оборотных лимитов”, — объясняет Евгений Заиграев.

Растениеводство — наиболее понятный и привлекательный сегмент аграрного бизнеса для кредиторов. “ОТП Банк акцентирует внимание на клиентах, специализирующихся на выращивании зерновых. Другие направления агробизнеса для нас не приоритетны, поскольку специфичны и требуют более глубокой и узкоспециализированной экспертизы”, — рассказывает Геннадий Долголиков, руководитель проектов альтернативных каналов продаж ОТП Банка.

Наиболее рисковое для банков, по словам Заиграева, — кредитование выращивания фруктов и ягод, так как в этом сегменте длительность цикла от посадки до первого урожая обычно составляет несколько лет. Впрочем, и в этом случае хозяйствам с большим опытом работы или диверсифицированным бизнесом банки в кредитовании не отказывают.

Кроме вида бизнеса, финучреждениям важна репутация, устойчивость комп31ании и размер земельного банка. “Анализируя эффективность деятельности потенциального заемщика, обращаем внимание не только на финансовую отчетность. Значительное внимание уделяем оценке агропоказателей производительности: урожайности, затратам на гектар, уровню контроля на предприятии и используемым технологиям”, — уточняет Наталия Порвина.

Еще один важный аспект при рассмотрении заявки на кредитование — наличие у клиента залога в виде недвижимости, техники, транспорта. Залогом может выступать и финансовая аграрная расписка, покрывающая сумму кредита, а для кредитов до 1–3 млн грн банку и вовсе может не потребоваться обеспечение.

До открытия рынка сельхоз­зем­ли, которое состоится 1 июля 2021 года, остается неясной возможность использования земельного банка в качестве залога. Роман Пудлык, начальник отдела агробизнеса и партнерских программ Кредобанка, считает, что существенно на структуру обеспечения по кредитам земля не повлияет. В первую очередь из-за ограничений, которые будут действовать в первые годы старта реформы, ведь до 2023-го сельхозземлю смогут покупать только физлица и не более 100 гектаров в одни руки.

 

Share